💡 重大疾病保險（危疾保險）在香港 — 價格與選擇指南

1. 為什麼需要重大疾病保險

在香港，重大疾病（如癌症、心臟病、中風等）風險並不低。根據保險分析報告指出，重大疾病與手術是未來龐大醫療成本的一部分。

危疾保險可一次性支付賠償金，幫助被保人應對診斷後的醫療費用、家庭開支或生活損失。

2. 香港重大疾病保險的價格比較

• 蘇黎世 (Zurich) 的「至全護危疾保障計劃」覆蓋多達 81 種危疾。非吸煙、25歲男性投保 HKD 100,000 保障額，每月保費只需 HKD 253（無索償回贈方案）。
• 利安人壽 (Liberty) 的危疾保單涵蓋約 40 種危疾，保障靈活，可選固定保費，其保障至高齡。
• AIG 香港危疾保障計劃則涵蓋 47 種危疾，保額最高可達 HKD 500,000，並且可加選原位癌保障。
• OneDegree 提供早期 + 多重危疾方案，其強化計劃可覆蓋超過 55 種危疾，且無限計劃允許「真正多重理賠」。
• 宏利 (Manulife) 近期推出的 IncomeGuard 和 IncomeShield 計劃可保障 高達 121 種疾病，包括 60 種主要危疾、44 種早期危疾和 17 種兒童疾病。

3. 如何獲得物美價廉的重大疾病保險

• 比較多間保險公司：透過保險經紀（如 Alea），可比較 25 間以上公司的危疾產品，幫助找到性價比高的方案。
• 選擇適合保障額與保費期：若只是擔心主要疾病風險，可選擇較低保障額或短繳保費期；若希望長期保障生命期，可以選擇保障至高齡的方案。
• 關注促銷與優惠：某些公司（例如 Zurich）會推出促銷：如前幾個月繳費極低 (例如首 3 個月 HKD 10) 或回贈保費等。
• 選擇有第二醫療意見服務：例如利安保險就附送「第二醫療意見」服務，可在確診重大疾病時獲得專科醫師的額外醫療建議。
• 注意等待期：大部分危疾保單都有 90 天等待期（首次生效後才保障重大疾病）。例如 Zurich 的危疾保單即有此等待期。

4. 香港主要提供重大疾病保險的公司

以下是一些在香港市場上提供重大疾病保險並具代表性的保險公司與其產品：

• Zurich 香港 — 其「至全護危疾保障計劃」覆蓋 81 種危疾。
• OneDegree — 線上保險平台，提供早期危疾、多重危疾及無限理賠方案。
• AIG — 提供高賠償比率、可選原位癌保障等特色。
• Manulife 香港 — 有 IncomeGuard 與 IncomeShield 等針對重大疾病的新產品。
• Liberty 保險 — 提供固定保費 / 保證續保、40 種危疾保障。

✅ 小結

• 香港的重大疾病保險價格因公司、保障額、受保年齡及保障範圍而有顯著差異。
• 若要獲得物美價廉方案，可比較多間公司的產品、利用促銷優惠、選擇靈活保障方案並適當控制保障額。
• 選擇有第二醫療意見、等待期較短、理賠條款友善的計劃，可以提升保障性價比。

在購買之前，建議你與專業保險經紀（例如 Alea）討論，了解自己的需求並量身選擇最合適的危疾保障。

📚 資料來源

• 蘇黎世「至全護危疾保障」保單資料
• 蘇黎世「至全護危疾保障」詳情 (中文)
• OneDegree 危疾保險產品頁
• AIG 香港危疾保障說明
• 利安人壽危疾保險保障 BROCHURE
• 宏利重大疾病保險 IncomeGuard / IncomeShield
• Alea 保險經紀對危疾保險的分析與比較
• Wiseranker 關於香港危疾保險必要性與選擇建議